신용점수별 등급 (가장 쉬운 방법)

신용점수별 등급 및 신용등급 점수표에 대한 정보를 찾고 계셨다면 잘 찾아 오셨습니다.

 

금융활동을 할 때 신용점수 및 등급은 필수적으로 확인되는 사항이라 할 수 있습니다.

 

특히 사회 초년생이신 분들은 카드발급이나 대출이 필요한 경우가 많은데, 신용점수가 낮아서 금융상품의 조건 충족 여부를 확인하기 위해 신용등급 점수가 필요합니다.

 

그래서 이번 포스팅에서는 여러분께서 금융생활을 하실 때 도움이 되셨으면 하는 마음으로 신용점수별 등급 및 신용등급 점수표에 대한 정보를 알려드리고자 합니다.

 

 

1. 신용점수별 등급 조회

 

신용등급은 신용조회회사가 개인의 여러가지 신용 정보를 수집해서 평가하고 일정 기준에 의해 1~10 등급을 매긴 것입니다.

 

현재 신용등급을 평가하는 신용조회회사는 '나이스평가정보(NICE)'와 '코리아크레딧뷰(KCB)' 두 곳입니다.

 

이 점수는 신용거래 시 연체 여부와 금액, 기간, 다중 채무 등을 종합하여 결정 됩니다.

 

개인신용점수는 1점부터 1,000점까지 있으며, 점수가 높을수록 신용도가 높다는 의미입니다.

 

일반적으로 개인신용점수가 600점 이상이면 신용도가 보통 수준이며, 800점 이상이면 신용도가 우수한 것으로 평가됩니다.

 

 

2. 신용등급 점수표

 

자신의 신용점수를 확인하고 싶은 분들은 아래의 링크를 클릭하시면 바로 확인하실 수 있습니다.

 

두 개의 링크를 아무거나 클릭하셔서 자신의 신용등급을 확인하시고, 아래의 신용등급 점수표를 확인하시면 자신의 신용등급을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. 신용점수별 등급별 특징

 

 

1️⃣ 부채수준

소득에 비해서 부채, 즉 신용카드 사용금액이 많으면 신용도가 낮아질 수 있습니다. 그래서 소득보다 더 많이 신용카드를 사용한다거나 카드 한도의 절반이상을 사용하는 것은 좋지 않습니다. 

 

또 신용카드 결제를 미루지 않고 제때에 하는 것도 중요합니다. 

 

신용카드를 아예 사용하지 않으면 신용도 파악이 어려워서 어느정도 신용카드를 사용하는 것도 좋습니다.

 

하지만 중요한 것은 연체하지 않고 제때에 납부하는 거래 실적을 만드는 것이겠죠. 또 할부서비스보다는 일시불 결제가 더 좋다고 합니다. 

 

 

2️⃣ 연체정보

연체는 5만원이상의 연체가 있으면 악영향을 줍니다. 

 

5만원이상의 연체 또는 90일 이상 장기연체의 경우 신용등급 하락이 되는데요, 연체로 잡히는 것은 카드요금 지불, 세금이나 핸드폰 요금, 렌탈료 미납 등 모든 금융 거래가 해당됩니다. 

 

금액이 작아도 연체가 시작되면 신용도 하락에 영향이 있기 때문에 납부해야할 돈이 있다면 기한내에 납후하는 습관을 들이는 것이 좋습니다. 

 

금액도 중요하지만 그보다는 연체기간이 더 중요하다고 하니 빨리 오래된 거부터 정리하는것이 좋습니다. 

 

 

3️⃣ 신용형태

제2금융권을 이용하는 것은 문제가 되지 않지만, 제1 금융권에 비해 2금융권을 더 많이 사용하는 것은 신용도에 영향을 줄 수 있다고 합니다. 

 

리볼빙, 단기대출, 현금서비스 등 은 가능하면 이용하지 않는 것이 신용도에 좋다고 합니다. 부채, 즉 빚이기 때문에 이런 서비스를 이용했다는 것이 현금이 없다는 의미가 된다고 합니다.  

 

 

4️⃣ 거래기간 

3~6개월정도의 단기간에 갑자기 대출을 많이 받는다던지 하면 신용등급은 내려가게 됩니다. 

 

 

 

4. 신용점수별 등급 점수가 낮다면?

  

신용등급이 낮을 경우 대출이 거절될 수 있고, 대출 이자율이 다르고 또한 신용카드로 발급이 거부될 수 있습니다. 또한 렌탈 서비스도 신용이 낮으면 이용할 수 없습니다.

 

일반적으로 신용등급 6등급 이하는 일반은행에서 대출을 받기 어렵고, 7등급 이하는 신용카드 발급이 불가할 수 있습니다.

 

그리고 아래의 표를 보시면 아시겠지만, 신용 등급별로 대출 금리가 다르기 때문에 평소에 신용등급을 잘 관리해두면 대출이자에서도 돈을 절약할 수 있습니다.

 

 

 

5. 신용점수별 1등급 올리기

 

사실 내가 큰 문제없이 금융생활을 해왔다면 신용점수 1등급을 올리는데는 큰 문제가 없습니다.

 

하지만 조금 더 체계적으로 관리를 한다면 신용등급이 떨어지는 것까지 방지할 수 있기 떄문에 신용점수를 올리는 방법에 대해 정리해 보겠습니다.

 

 

1️⃣ 대출 상환 및 대출 횟수 최소화

우선 신용등급을 가장 많이 떨이뜨리는 것은 연체이며, 반대로 점수를 올리기 가장 좋은 방법은 대출상환을 성실히 하는 것입니다.

 

지속적인 연체는 신용점수 하락으로 이어질 수 있으므로 연체가 있다면 가장 오래된 대출 혹인 빚부터 상환하는 것이 좋습니다.

 

또한 대출 횟수는 이왕이면 최소하하는 것이 좋습니다. 그렇기 때문에 대출 횟수는 최대한 줄이고, 금융사는 최대한 한 곳만 이용하는 것을 추천합니다.

 

 

2️⃣ 공과금 및 통신비 등 연체 없이 내기  

건강보험료, 전기료, 통신비, 가스비 등의 공과금은 신용평가기관에서 중요한 평가 항목으로 고려되므로 연체하지 않는 것이 신용 점수 평가에 유리합니다.

 

 

3️⃣ 신용카드 적절하게 사용하기

신용카드 대금 연체를 하지 않고 성실하게 신용카드를 사용하는 것은 카드사 입장에서 안정적인 채무 상환 능력을 갖고 있는 우수한 고객으로 판단되는 요인입니다.

 

신용카드를 잘 사용하며 원금과 이자를 제때 상환하는 고객은 카드사 입장에서 최고의 고객으로 인식됩니다.

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이를 통해 카드사의 신뢰를 얻고 신용점수를 높일 수 있습니다. 따라서 신용카드 사용을 통해 신용거래를 유지하고 연체 없이 대금을 상환하는 것이 중요합니다.

 

또한 신용점수를 올리기 위해서는 신용카드 한도의 50% 내에서 사용하는 걸 추천합니다.

 

이를 통해 카드사의 신뢰를 얻고 신용점수를 높일 수 있습니다. 따라서 신용카드 사용을 통해 신용거래를 유지하고 연체 없이 대금을 상환하는 것이 중요합니다.

 

또한 신용점수를 올리기 위해서는 신용카드 한도의 50% 내에서 사용하는 걸 추천합니다.

 

요약하자면, 신용카드 대금 연체 없이 성실하게 사용하면서 한도의 50% 내에서 사용을 지향하고, 대금을 적시에 상환하는 하므로서 이를 통해 카드사의 신뢰를 얻고 신용점수를 향상시킬 수 있습니다.

 

 

4️⃣ 제1금융권을 주은행으로 선택하기

공과금, 국민연금, 건강보험료 등의 자동이체 및 계좌연동을 하는 주거래 은행은 1금융권에 만들어두는 것이 좋습니다.

 

이를 통해 꾸준한 입출금내역과 카드 사용내역 등의 금융거래 기록을 남길 수 있습니다.

 

 

​5️⃣ 제2,3 금융권 사용 이왕이면 최소화

대출을 받을 때 조건이 충족되지 않아서 카드론, 2금융권, 3금융권 등의 대출을 받는 것은 신용점수에 악영향을 줄 수 있습니다.

 

연체를 하지 않고 바로 상환하더라도 대출이력에 남기 때문에 1금융권을 벗어난 대출을 진행한 것만으로도 신용점수가 감소할 수 있습니다.

 

 

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